证券时报记者 李颖超
2024年，大家经济进一步向低碳、包容性倡导转型，中国上市银行在可执续发展畛域的蜕变实施也得回了冲突。
近期，伴跟着2024年度财务呈文的暴露，多家上市银行也不竭发布了2024年可执续发展呈文或ESG（环境、社会和公司治理）呈文，全面展当今绿色金融、普惠金融、社会牵累及公司治理等畛域的发扬。
证券时报记者梳理多家上市银行ESG呈文发现，从助力小微企业破局到服务乡村全面振兴，从看护骤然者权柄到推动绿色转型，金融流水正以更精确、更和顺的花式流向社会民生最需要的边缘。
转型金融成“绿色”引擎
关于不少交易银行而言，当作终了其可执续战术倡导中枢业务板块的绿色金融，在2024年展现出范畴彭胀与质料跃升的双重特征。
比如，2024年景立银行绿色贷款余额达4.70万亿元；累计刊行境表里绿色债券1073亿元，参与承销境表里绿色及可执续发展债券1863.90亿元，自营债券投资组合投向ESG畛域的资金范畴超5000亿元。
从多家银行暴露的信息来看，在此基础上繁衍的转型金融，成为了不少银行连年来主要发力的倡导。不只单是发掘有绿色基因的蜕变式企业，多家银行还积极挖掘金融与生态环境的契合点，驾御丰富绿色金融居品与服务蜕变，来辅助传统高碳行业进行低碳转型。
除了国有大行，股份制银行亦在绿色金融的蜕变居品畛域发力。以招商银行动例，牺牲2024年末，该行绿色贷款余额达4882亿元，同比增长9.03%，重心辅助清洁动力、绿色交通等畛域，带动年减排二氧化碳1928万吨。同期，该行蜕变推出中资银行首笔“征象变化减缓”主题绿色好意思元债券，并承销国内首单利率双向浮动可执续挂钩债券。
本色上，在推动碳中庸进度的要害神情里，“绿色金融”理念已成为各大主流交易银行一都校服的发展共鸣。
华东地区某银行信贷业务东说念主士向证券时报记者显现，鉴于绿色低碳转型需要无数的前期干涉且答复周期较长，金融机构亟需通过居品蜕变、服务升级等技能破解发展瓶颈，“这种转型的繁难性，不仅体当今绿色信贷范畴的彭胀，更条款金融机构构建狡饰绿色产业全人命周期的金融服务体系，为经济的绿色转型提供系统性金融辅助”。
数字化助力普惠金融向善
2024年，上市银行通过数字化转型，栽培了普惠金融服务的狡饰面与效果。面临小微企业融资难、融资贵的痛点，多家银行以数字化转型为冲突口，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。
客岁，工商银行鞭策“数字金融伙伴”行动，打造数据动手的乡村振兴、斡旋大市集等场景措置决策。邮储银行也健全乡村全面振兴金融居品体系，升级面向农民专科互助社和农村集体经济组织的信贷居品，辅助农村集体蓄意性成立用地使用权典质。
值得扫视的是，上市银行的社会牵累实施已从传统的公益慈善向系统性社会价值创造转变。银行不再满足于为小微企业提供短期贷款，而是通过产业金融、供应链金融等模式，助力企业栽培竞争力。
比如，浦发银行在2024年重塑了总行、分行普惠金融部，挂牌近百家普惠特质支行，成立小微及个东说念主贷款中心，构建总分支联动的立体化普惠金融服务体系。同期，该行还挂牌了“供应链蜕变部”，成立“信链工程专班”。自2024年1月推出以来，“浦链通”居品已为600余家中枢企业的4600多家供应商累计提供融资超390亿元。
客岁，交通银行各级分支机构凡俗开展“千企万户大探员”举止，普惠型小微企业贷款余额达7620.73亿元。此外，该行秉执“科技向善，数据平权”的价值理念，编制《交通银行模子风险管束暂行办法》《交通银行数据安全办法》等轨制，明确本事蜕变和数据应用方面的科技伦理范例。
在住房、养老、工作等民生畛域，银行以金融之力托起庶民“稳稳的幸福”。2024年，中国银行下调存量房贷利率，惠及数百万家庭，城市房地产融资谐和机制“白名单”容貌审批金额超5000亿元；农业银行的“农银公益”品牌则在2.2万家网点成立“农情暖域”工会驿站，年内有6.3万名后生志愿者提供时长达13.2万小时的服务。
消保职责驾御加码
凭据证券时报记者梳理的可执续发展呈文，骤然者权柄保护职责也成为上市银行ESG评级的要紧目的。银行通过栽培客户骄慢度、裁汰投诉率，辗转优化本钱成本、增强品牌韧性；同期，通过打击金融违警、选藏市集次第，为实体经济健康发展营造雅致环境。
比如，2024年景立银即将骤然者权柄保护职责融入贷款业务历程，同期该行骤然者权柄保护培训全面狡饰中高等管束东说念主员、下层业务东说念主员和新入职东说念主员；工商银即将2024年详情为全行“消保熏陶宣传深刻年”，开展主题显著的举止。
面临金融拐骗技能升级、服务场景复杂化的挑战，银行业也尝试将东说念主工智能、大数据、区块链等本事深度融入消保体系。举例，工商银行麇集隐痛臆测本事的发展近况，成立了联邦学习、多方安全臆测两大本事平台。
证券时报记者扫视到，本年“3·15”时辰开云(中国)Kaiyun·官方网站 - 登录入口，庞大银行机构诈骗线上平台、酬酢媒体等渠说念，发布了图文、短视频、笔墨等波及金融常识普及与骤然者熏陶的各样内容，推动骤然者权柄保护职责驾御得回逾越。